- Brak konieczności angażowania dużego kapitału na start
W leasingu nieruchomości nie musisz od razu posiadać dużej sumy pieniędzy, żeby zacząć korzystać z lokalu, budynku lub działki. W przeciwieństwie do kredytu hipotecznego, leasing nie wymaga wysokiego wkładu własnego.
Zamiast tego ponosisz:
- czynsz inicjalny (opłatę wstępną) — zazwyczaj stanowiący 5–20% wartości nieruchomości,
- a następnie comiesięczne raty leasingowe przez cały okres umowy.
Dla porównania, kredyt hipoteczny wymaga:
- wkładu własnego w wysokości najczęściej 20% wartości nieruchomości (czasem więcej),
- co oznacza, że musisz tę kwotę mieć w gotówce przed zaciągnięciem kredytu.
Główne korzyści dla leasingobiorcy:
Niższy próg wejścia
W przypadku leasingu możesz rozpocząć korzystanie z nieruchomości przy mniejszym zaangażowaniu kapitału.
Dla firmy oznacza to możliwość szybszego uruchomienia działalności w nowej lokalizacji bez konieczności posiadania dużych środków na start.
Więcej środków na inne cele
Zamiast angażować kapitał w zakup nieruchomości, możesz wykorzystać dostępne środki na rozwój firmy:
- inwestycje w sprzęt,
- rekrutację pracowników,
- działania marketingowe,
- zapas towarów.
Mniejsze ryzyko finansowe
Niższe zaangażowanie środków własnych oznacza, że firma ma większą elastyczność finansową w razie niespodziewanych problemów.
Przykład:
Załóżmy, że nieruchomość kosztuje 2 000 000 zł.
- Kredyt hipoteczny:
Wymaga wkładu własnego 20%, czyli 400 000 zł w gotówce.
Dodatkowo trzeba zapłacić prowizje, ubezpieczenia, koszty notarialne itd. - Leasing nieruchomości:
Wymaga opłaty wstępnej np. 10%, czyli 200 000 zł, lub nawet mniej.
Pozostała część wartości jest spłacana w ratach leasingowych przez np. 10–15 lat.
Efekt: Możesz rozpocząć korzystanie z nieruchomości przy mniejszym nakładzie środków, a tym samym przy mniejszym obciążeniu finansowym.
- Szybsza i prostsza procedura niż przy kredycie
Leasing nieruchomości jest często wybierany przez firmy właśnie dlatego, że procedura jego uzyskania jest znacznie szybsza i prostsza niż w przypadku kredytu hipotecznego. Dla przedsiębiorcy oznacza to mniej formalności, krótszy czas oczekiwania na decyzję oraz mniejsze obciążenie dokumentacyjne. W praktyce leasingodawcy oczekują podstawowych informacji o firmie, takich jak bilans, rachunek zysków i strat czy podstawowe dane finansowe. Rzadko wymagają zaawansowanych analiz kredytowych, opinii bankowych czy pełnej historii kredytowej firmy, co jest natomiast standardem przy kredycie hipotecznym.
W odróżnieniu od banków, firmy leasingowe nie są objęte tak restrykcyjnymi regulacjami prawnymi w zakresie udzielania finansowania. Dzięki temu mogą szybciej podejmować decyzje i elastyczniej podchodzić do klienta. Często możliwe jest uzyskanie wstępnej decyzji leasingowej nawet w ciągu kilku dni, podczas gdy proces kredytowy w banku trwa zazwyczaj od kilku tygodni do kilku miesięcy.
Dodatkowym ułatwieniem jest fakt, że leasingodawca przez cały okres trwania umowy pozostaje właścicielem nieruchomości, co ogranicza jego ryzyko. Dzięki temu firma leasingowa nie musi tak szczegółowo analizować ryzyka jak bank, który w przypadku kredytu zabezpiecza się hipoteką, ale przekazuje własność nieruchomości kredytobiorcy już na początku.
Dla przedsiębiorcy przekłada się to na szybszy dostęp do nieruchomości i możliwość szybszego rozpoczęcia działalności operacyjnej. Uniknięcie żmudnych procesów bankowych pozwala lepiej zarządzać czasem i zasobami, co jest szczególnie ważne przy dynamicznym rozwoju firmy lub realizacji projektów z napiętymi harmonogramami.
- Brak obciążenia bilansu (off-balance sheet)
Brak obciążenia bilansu oznacza, że w leasingu operacyjnym nieruchomość nie jest ujmowana jako majątek firmy ani jako zobowiązanie. Firma korzysta z nieruchomości i płaci raty leasingowe, ale nie pokazuje ich w bilansie. Dzięki temu wskaźniki finansowe (np. zadłużenie, rentowność aktywów) pozostają korzystniejsze, co może ułatwiać pozyskiwanie finansowania i poprawiać ocenę zdolności kredytowej.
- Raty leasingowe jako koszt uzyskania przychodu
Raty leasingowe w leasingu operacyjnym można w całości zaliczyć do kosztów uzyskania przychodu, co obniża podstawę opodatkowania firmy. Dzięki temu firma płaci niższy podatek dochodowy, a cały wydatek związany z leasingiem jest od razu uwzględniany w kosztach działalności, bez konieczności amortyzacji nieruchomości.
- Elastyczność umowy
Elastyczność umowy leasingowej oznacza, że warunki leasingu można dostosować do potrzeb i możliwości firmy. Leasingodawcy często oferują różne okresy trwania umowy, wysokość rat czy opcje wykupu nieruchomości na końcu leasingu. Dzięki temu przedsiębiorca może negocjować takie parametry, które najlepiej pasują do jego sytuacji finansowej i planów rozwojowych, co nie jest tak łatwe w przypadku standardowego kredytu hipotecznego.
- Możliwość wykupu nieruchomości na zakończenie umowy
Możliwość wykupu nieruchomości na zakończenie umowy leasingowej oznacza, że po zakończeniu okresu leasingu leasingobiorca może zdecydować się na zakup użytkowanej nieruchomości. Zwykle wykup następuje za ustaloną wcześniej wartość, często znacznie niższą niż rynkowa cena. Dzięki temu firma ma szansę stać się właścicielem nieruchomości na korzystnych warunkach, co daje dodatkową elastyczność i możliwość długoterminowego zabezpieczenia swojej siedziby lub innego obiektu.
- Zachowanie zdolności kredytowej
Zachowanie zdolności kredytowej oznacza, że korzystając z leasingu nieruchomości firma nie obciąża swojego bilansu tak, jak przy zaciąganiu kredytu hipotecznego. Dzięki temu leasing nie wpływa negatywnie na wskaźniki zadłużenia, co pozwala przedsiębiorstwu zachować większą zdolność do pozyskiwania innych kredytów czy finansowania w przyszłości. Innymi słowy, leasing pomaga utrzymać dobrą ocenę finansową firmy i pozostawia jej więcej możliwości kredytowych.
- Możliwość finansowania nietypowych nieruchomości
Możliwość finansowania nietypowych nieruchomości oznacza, że leasing często jest łatwiej dostępny dla obiektów trudniejszych do sfinansowania przez banki, takich jak hale produkcyjne, magazyny czy specjalistyczne budynki. Firmy leasingowe chętniej podejmują się finansowania takich nieruchomości, ponieważ pozostają ich właścicielem przez cały okres umowy, co zmniejsza ich ryzyko. Dzięki temu przedsiębiorcy mają większe szanse na pozyskanie finansowania na obiekty nietypowe lub specjalistyczne.
Dla kogo leasing nieruchomości jest szczególnie korzystny?
- Firmy rozwijające działalność – np. otwierające nowe oddziały, biura, hale.
- Przedsiębiorstwa potrzebujące siedziby bez zamrażania kapitału.
- Podmioty planujące wykup nieruchomości w przyszłości, ale nie od razu.
